على مدار 24 ساعة.. 5 قنوات إلكترونية من البنوك لإنجاز المعاملات خلال إجازة العيد بسهولة وأمان

تتيح البنوك العاملة في السوق المصرية مجموعة من القنوات الإلكترونية المتنوعة التي تمكّن العملاء من تنفيذ معاملاتهم المالية بسهولة وأمان خلال فترة إجازة عيد الأضحى المبارك، دون الانتظار إلى نهاية الإجازة وزيارة الفروع.

وتأتي هذه الخطوة في إطار توجه القطاع المصرفي نحو تعزيز التحول الرقمي وتقديم خدمات مصرفية متكاملة تعمل على مدار الساعة لتلبية احتياجات العملاء في أي وقت.

وتتيح البنوك 5 قنوات إلكترونية للعملاء لإنجاز كافة معاملاتهم المالية بسهولة ويسر خلال إجازة العيد، حيث تضم هذه القنوات الإلكترونية: المحافظ الذكية، الموبايل والإنترنت البنكي، تطبيق InstaPay، ماكينات الصراف الآلي ATMS، ماكينات نقاط البيع.

وفي هذا التقرير نعرض القنوات الإلكترونية المتنوعة التي تتيحها البنوك للعملاء لإنجاز معاملاتهم المالية بسهولة ويسر خلال إجازة العيد.

1 – خدمة الموبايل والإنترنت البنكي:

أحدثت خدمات الإنترنت البنكي أو الموبايل البنكي المقدمة من البنوك طفرة في القطاع المصرفي حيث تساعد العملاء إنجاز كافة معاملاتهم البنكية من خلالها بسهولة ويسر في أي وقت ومن أي مكان.

وتتيح خدمة الإنترنت أو الموبايل البنكي التابعة للبنوك الخدمات التالية:

– ربط وشراء الأوعية الادخارية (الشهادات والودائع).

– تحويل الأموال بين الحسابات المختلفة داخل البنك.

– التحويل من حسابك إلى حسابات أخرى داخل البنك أو خارجه.

– سداد مستحقات بطاقات الائتمان.

– تفعيل بطاقات الائتمان والخصم المباشر.

– إيقاف البطاقات المفقودة أو المسروقة فورًا.

– إصدار بدل فاقد وطلب رقم سري جديد لبطاقات الائتمان.

– مراجعة فورية للحسابات /شهادات الاستثمار /الأوعية الادخارية وبطاقات الائتمان.

– إمكانية طلب دفتر شيكات جديد.

– إظهار نوع الحساب ورقم الحساب والرصيد المتاح.

– عمل التحويلات المحلية (داخل البلد) وتحويل الأموال للخارج.

– إظهار الرصيد الإجمالي لكل نوع من أنواع الحسابات وإجمالي الخصم وإجمالي الإضافة وصافي رصيد المستخدم.

– تحديث البيانات الشخصية.

– دفع الفواتير وشحن رصيد التليفون المحمول.

2 – المحافظ الإلكترونية الذكية:

أصبحت المحافظ الإلكترونية الذكية أكثر وسائل الدفع شيوعاً في مصر حيث تُستخدم على نطاق واسع لعمليات تحويل الأموال ودفع الفواتير وسداد المشتريات والدفع على الإنترنت.

وتتيح البنوك المحافظ الإلكترونية لعملائها وغير عملائها بأبسط الشروط وأسهل الإجراءات حيث لا يحتاج العميل إلا لبطاقة رقم قومي سارية ورقم هاتف محمول مسجل، كما تتيح البنوك الاشتراك في الخدمة مجاناً.

وتقدم المحافظ الإلكترونية التابعة للبنوك الخدمات التالية:

– إيداع وسحب النقود في المحفظة.

– تحويل النقود من محفظة لأي محفظة أخرى في مصر.

– تحويل النقود من حساب العميل البنكي لحساب المحفظة الإلكترونية.

– شحن الرصيد وسداد كافة أنواع الفواتير.

– سداد رسوم الجامعات والمدارس والنقابات.

– سداد المشتريات من المحالات التجارية.

– سداد الأقساط باستخدام المحافظ الالكترونية.

– تحويل التبرعات للمؤسسات الخيرية والعلاجية.

3 – تطبيق InstaPay:

يعد تطبيق InstaPay أحد حلول المدفوعات الرقمية التي توفر إمكانية تحويل الأموال لحظياً بين الحسابات البنكية، والمحافظ الإلكترونية، وبطاقات ميزة في أي وقت وأي مكان من خلال الهاتف المحمول.

ويتيح تطبيق InstaPay للعملاء الخدمات التالية:

– إمكانية ربط جميع حساباتك البنكية في تطبيق واحد.

– إضافة حساباتك وإجراء تحويلات لحظية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر هاتفك المحمول.

– إتاحة التحويل لأي حساب بنكي أو محفظة إلكترونية أو بطاقة إلكترونية.

– إمكانية التحقق من الرصيد البنكي وتاريخ المعاملات.

– إمكانية إرسال واستقبال الأموال في نفس اللحظة من وإلى أي شخص

– إمكانية تغيير الحساب الرئيسي في أي وقت عن طريق “Manage Accounts”.

– التطبيق آمن وكل المعلومات السرية مشفرة بالكامل ومحمية برقم سري .”IPN PIN.

– الحد الأقصى لقيمة المعاملة الواحدة 70 ألف جنيه.

– الحد الأقصى لإجمالي المعاملات اليومية 120 ألف جنيه.

– الحد الأقصى للمعاملات الشهرية 400 ألف جنيه.

4 – ماكينات الصراف الآلي ATMS:

تعتبر ماكينات الصراف الآلي واحدة من أهم القنوات الإلكترونية التي لا يمكن الاستغناء عنها لجميع عملاء القطاع المصرفي داخل مصر، حيث تعتبر البديل الرئيسي لفروع البنك والتي من خلالها يمكن تنفيذ مختلف المعاملات المالية وغير المالية، وقد أصبحت ماكينات الصراف الآلي لا تقدم خدمات السحب والإيداع النقدي فقط، بل ويتم الاعتماد عليها لتنفيذ معاملات السداد الإلكتروني.

ومن خلال شبكة ماكينات الصراف الآلي ATMS يمكن للعميل تنفيذ مختلف العمليات المالية وغير المالية والتي تأتي على النحو التالي:

1. خدمات السحب النقدي ببطاقة/بدون بطاقة.

2. خدمة السحب النقدي اللاتلامسية.

3. خدمات الإيداع النقدي ببطاقة / بدون بطاقة.

4. خدمة الإيداع النقدي اللاتلامسية.

5. التحويل ما بين حسابات نفس العميل بعملة الجنيه المصري.

6. التحويل الي حسابات اخري داخل / خارج البنك فقط وبعملة الجنيه المصري.

7. إتاحة خدمة سداد الفواتير من خلال ماكينات الصراف الآلي.

8. خدمة تغيير العملة.

9. خدمة تحصيل الشيكات.

10. خدمة تعديل أو تغيير رقم الهاتف أو البريد الإلكتروني المسجل لدى البنك.

11. خدمة السحب والإيداع من محافظ الهاتف المحمول.

5 – ماكينات نقاط البيع Pos:

ماكينات نقاط البيع الإلكترونية هي أجهزة مخصصة لقبول معاملات الدفع الإلكترونية والتي تسمح للتجار بقبول المدفوعات من عملائهم حاملي أدوات الدفع الإلكترونية، مقابل ما يقدمه التاجر من سلع أو خدمات، وذلك كبديل للدفع النقدي. ويتم إصدار إيصال بتفاصيل المعاملة، سواء ورقى أو الكترونى للعميل بالمعاملة.

وتقدم ماكينات pos العديد من الخدمات للعملاء، ومنها:

– سحب وإيداع الأموال Cash-In & Cash-Out عبر نقاط الدفع POS.

– توفر الوقت والجهد على المواطنين نظرًا لتوفر وسيلة إضافية للسحب والإيداع.

– توافر خاصية QR كود لاستقبال كافة المحافظ الإلكترونية.

– إمكانية متابعة الحسابات بماكينات نقاط البيع وخدمة QR كود؛ لقبول كافة المدفوعات بالمحافظ الإلكترونية.

– قناة جديدة لتلبية احتياجات العملاء بجانب ماكينات الصراف الآلي وفروع البنوك.