اتحاد التأمين: يستعرض النتائج المالية لشركات إعادة التأمين عالميا

استعرض الاتحاد المصري للتأمين من خلال نشرته هذا الأسبوع النتائج المالية لشركات إعادة التأمين العالمية لعام 2022، وكذلك إلقاء نظرة عامة على تجديدات إعادة التأمين عالمياً في 1 يناير 2023.

النتائج المالية لشركات إعادة التأمين عالميا لعام 2022

بلغ متوسط نمو الأقساط على أساس سنوي 12.1٪ للعام المالي 2022 مصاحباً ارتفاع في أسعار الافرع التأمينية التجارية وأعمال إعادة التأمين.

انخفاض متوسط النسبة المركبة بشكل طفيف إلى 95.7٪ (مقارنة بعام 2021 والذي بلغت فيه 94.7٪)، ويرجع ذلك إلى الزيادة الناتجة في معدل الخسارة الناتج عن التضخم.

أثرت خسائر الاستثمار على متوسط العائد على حقوق الملكية خلال العام، والذي انخفض إلى 10٪ (مقارنة12.6٪ في عام 2021).

انخفضت حقوق المساهمين بمتوسط 27٪ ويرجع ذلك الي الخسائر غير المحققة من الاستثمارات وكذلك انخفاض عائد رأس المال.

على الرغم من انخفاض حقوق المساهمين، ظلت الملاءة الأوروبية قوية عند 235٪ (مقارنة225٪ في عام 2021)، ويرجع ذلك الي ارتفاع معدلات الفائدة الثابتة والأرباح المحتجزة.

كما ظل تقدير متوسط ربحية السهم لعام 2023 دون تغيير تقريبًا بعد نتائج السنة المالية 2022.

تحليل اتجاهات الأسعار خلال عام 2022

أوضحت جاليجر ري Gallagher Re. في تقريرها عن النتائج المالية لشركات إعادة التأمين العالمية خلال عام 2022 ، ان متوسط نمو إجمالي في أقساط تأمين الممتلكات والمسئوليات بنسبة 12.1٪ للسنة المالية 2022 و 10.2٪ للربع الرابع من عام 2022، مع وجود زيادة قوية في السنة المالية 2022 تأتي من شركات إعادة التأمين العالمية بنسبة (+ 16.7٪). وقد بلغ معدل التضخم أعلى مستوى له في عام 2022 مقارنة باخر 40 عام.

كما ذكرت النشرة تحليل اتجاهات نتائج الاكتتاب خلال عام 2022 ، وتأثر العائد على حقوق الملكية بتغيرات أسواق الأسهم ، وكذلك تأثر حقوق حملة الاسهم بقيم الأصول وعوائد رأس المال، حيثُ انخفضت حقوق حملة الأسهم بمتوسط 27٪ في السنة المالية 2022.

وقد شهدت أوروبا بمفردها انخفاض بمعدل (-36٪) ،و الدافع الرئيسي لانخفاض حقوق حملة الاسهم هو الخسائر غير المحققة في المحافظ الاستثمارية للشركات والتي نتجت عن ارتفاع أسعار الفائدة والركود الاقتصادي، مما أدى إلى انخفاض القيمة السوقية للسندات والأسهم المملوكة لشركات التأمين وإعادة التأمين.

وتناولت ايضاً الاتجاهات العامة في تجديدات إعادة التأمين عام 2023 وأسباب صعوبات التجديدات وهى :

زيادة الظواهر المناخية والخسائر الكارثية.

التضخم.

ارتفاع أسعار إعادة التأمين.

كما تطرقت النشرة إلى تصريحات بعض كبار معيدي التأمين مثل (شركة Hannover Re ، Gallagher Re ، شركة Swiss Re ).

و يقــوم الاتحاد بتسليط الضوء على تلك النتائج وأهم المعدلات وذلك بعد الأزمات الاقتصادية العالمية في الفترة الأخيرة مما قد يساعد شركات التأمين في تحديد الشركات التي قد تعتمد عليها في اتفاقيات إعادة التأمين الخاصة بها ونسب توزيع الأخطار.

كما وجب الإشارة إلى موقف التجديدات عالمياً لإحاطة السوق بالمستجدات بالإضافة الي ان لجنة إعادة التأمين بالاتحاد المصري للتأمين قد قامت بمناقشة أهم المستجدات والصعاب التي واجهتهم خلال تجديدات 1/1/2023 وذلك للاستفادة منها.